Ст77 федерального закона об ипотеке

Вопреки распространенному заблуждению, ипотекой является не кредит на покупку недвижимого имущества любой формы, а залог собственности, перемещать которую без повреждения или разрушения невозможно, для получения платежных средств или в качестве гарантии исполнения обязательств по сделкам.

Учитывая традиционно высокую стоимость недвижимого имущества, чистота и законность сделок с ним чрезвычайно важна, так как недоработки на стадии правового регулирования отношений чреваты большим ущербом для законного владельца. В РФ регулирование залога недвижимости осуществляет Закон «Об ипотеке», действующая редакция 2019 года которого вступила в силу 05.10.2015 г, претерпев при этом шестнадцатую корректировку.

Общие положения №102-ФЗ

Ипотека, как вид гражданских отношений, предоставляет залогодержателю первоочередное, по отношению к другим кредиторам, право удовлетворить свои финансовые требования в размере понесенных расходов, за вычетом средств, положенных для уплаты в бюджет. В качестве субъекта, предоставляющего объект залога может выступать сам заемщик или стороннее лицо, при этом владение собственностью и пользование ей остается у залогодателя.

Любые объекты, относящиеся к недвижимом имуществу, подлежат ипотеке только в той мере, в какой их обращение допускается законодательством. При этом назначением залога может быть:

• получение кредита или займа;
• договорные обязательства;
• гарантия компенсации вреда.

Обеспечиваемые требования

Если текст договора об ипотеке не устанавливает фиксированной выплаты для залогодержателя или доли от стоимости объекта залога, то, по умолчанию, удовлетворению подлежат следующие требования:

1. Возврат основной суммы долга, оставшейся на момент наступления условий обращения взыскания залога.
2. Компенсация процентов за пользование кредитом или займом, предусмотренных договором возмездного предоставления денег в долг.
3. Уплата штрафных сумм или пени, размер которых оговорен формализованным отношением сторон.
4. Все издержки залогодержателя, связанные с судебным производством и взаимодействием с государственными службами.
5. Покрытие накладных расходов на организацию продажи залога.

Дополнительные расходы

При организации процедуры обращения взыскания заложенного имущества залогодержатель может столкнуться с ситуацией, когда потребуются дополнительные расходы, чтобы продажа залога стала возможной, в частности на:

• содержание или охрану от посягательств;
• погашение задолженностей по налоговым платежам и сборам;
• оплату текущих и просроченных счетов на коммунальные услуги.

Все подобные траты, носящие дополнительные характер и обоснованные необязательностью залогодателя, подлежат компенсации из стоимости залога при его реализации.

Имущество для залога

Актуальным вопросом для потенциальных заемщиков является, что именно можно использовать в качестве обеспечения кредита или займа. Федеральный Закон «Об ипотеке» в ст.5 регламентирует следующие подходящие для этого объекты:

1. Участки земли, кроме находящихся в муниципальном или федеральном владении, а также не соответствующие размерам, установленным для земель различного целевого назначения. Ограничение на государственную землю могут быть сняты, если она предназначена под застройку и администрация или федеральный орган готовы дать свое разрешение на залог.
2. Любая недвижимость, в том числе производственного назначения используемая для реализации предпринимательства.
3. Дома и квартиры, предназначенные для жилья, а также их изолированные части в виде одной или нескольких комнат.
4. Дачные участки, садовые строения, гаражные постройки и иные объекты строительства потребительского значения.
5. Крупногабаритные транспортные средства для перемещения по воздуху, рекам и морям, а также в космическом пространстве.
6. Недвижимость незавершенная строительством, при условии наличия долгосрочного права пользования земельным участком у залогодателя или согласии арендодателя, если площадь под застройку арендована.
7. Права аренды недвижимого имущества, при наличии согласия арендодателя.
8. Права долевого участия в строительстве недвижимости.

Необходимые права залогодателя

Чтобы иметь возможность передавать имущество в залог, субъект гражданских отношений должен иметь зарегистрированное право собственности или хозяйственного ведения. Не допускается ипотека по следующим объектам:

• изъятым из оборота землям, предназначенным для использования в государственных целях, для возведения зданий, прокладки коммуникаций или в качестве заповедной территории;
• не подлежащим обращению взысканий по закону;
• предназначенным для обязательной приватизации;
• не подлежащих передаче в частную собственность, например, объектов культурного наследия.

Если отчуждение требует согласия другого лица, например, супруги или супруга, то и залог по ипотеке нуждается в соблюдении такой же формальности. Все неотделимые улучшения объекта подлежат залогу наравне с ним.

При долевой собственности, соответствующая часть может быть заложена без согласия других дольщиков, которые при её отчуждении будут иметь приоритет покупки. Совместная собственность требует письменного согласия всех законных правообладателей на использование объекта в качестве залога.

Требования к договору

Являясь разновидностью гражданских взаимоотношений ипотека должна соответствовать требованиям к договорам, предъявляемым ГК РФ и №102-ФЗ «Об ипотеке».

Оформление документа

Отношения, скреплённые договором об ипотеке, должны быть предметными и включать однозначное определение объекта залога для чего указываются:

• подробное наименование;
• местонахождение;
• право, являющееся основанием собственности;
• регистрирующий орган, зафиксировавший право собственности;
• стоимость в денежном эквиваленте, на основании оценки по соглашению сторон.

Если закладывается право аренды, то реквизиты арендуемого объекта указываются, как при непосредственном залоге объекта.

Чтобы обозначить границы обязательств залогодателя, требуется подробное указание условий возврата залога, в том числе:

1. Обстоятельства возникновения, а если основанием является договор, то его реквизиты (номер, дата и место заключения).
2. Денежную сумму, а при поэтапном возврате – периодичность и размеры платежей, либо условия, позволяющие их определение по косвенным параметрам.
3. Крайний срок.

При оформлении закладной, это обстоятельство акцентируется, если только не является регистрационным действием «по умолчанию».

Регистрационные тонкости

Договор об ипотеке оформляется в единственном экземпляре документа в машинописной форме, подписывается сторонами сделки и регистрируется в Росреестре.

Если необходимые данные, перечисленные выше, хотя бы частично отсутствуют, то договор не подлежит регистрации, которая является обязательной, так как в противном случае сделка признается ничтожной.

Дата заключения взаимоотношений залога отсчитывается не с момента подписания договора сторонами, а с момента его регистрации.

Если условия ипотеки включаются в договор кредита или займа, то на него распространяются аналогичные требования к регистрации.

Закладная, являясь ценной бумагой, удостоверяющей ипотеку, при её оформлении передается в регистрационную палату вместе с договором, который может прекратить свое действие после регистрационной процедуры, если соответствующие условия оговорены заранее.

Стороны могут произвести нотариальное удостоверение ипотечной сделки, получив на руки заверенные копии, которые и предоставляются в Росреестр для выполнения регистрационных процедур. Специфика в том, что если одна из сторон не предоставит свой экземпляр, то возможность внесудебного обращения взыскания, даже если она предусмотрена договором, аннулируется.

Регистрируется ограничение возможности залогодателя распоряжаться собственностью до исполнения обязательств, а право залога регистрации не требует.

Если при заключении договора ипотеки залогодатель был осведомлен о наличии претензий на имущество со стороны третьих лиц, но не уведомил залогодержателя об этом в письменной форме, то последний вправе требовать досрочного исполнения обязательств или изменения условий отношений по ипотеке.

Процедура регистрации

Ипотека, являясь сделкой с недвижимостью, заключающейся в возникновении обременения прав собственности, подлежит обязательной регистрации в государственном реестре по месту размещения объекта залога.

Порядок действий

Основанием для регистрационных действий в отношении договора об ипотеке является предоставление заявления, подписанного сторонами сделки, либо от нотариуса, если он осуществил удостоверение соответствующего документа.

Ипотека в силу закона, то есть вытекающая из соответствующего договора, регистрируется на основании заявления хотя бы одного из субъектов отношений – залогодателя, залогодержателя или нотариуса, при этом оплата госпошлины не требуется.

Сведения о залогодержателе регистрирующий орган берет из предоставленного договора ипотеки и не вправе требовать у него дополнительные сведения или документы.

Залогодержателем при оформлении залога жилья, приобретаемого по ипотеке для военнослужащих, считается федеральный орган исполнительной власти, координирующий работу накопительно – ипотечной системы.

Для заверения прав залогодержателя в регистрационную палату, наряду с договором и заявлением, передается закладная, а также документы, указанные в качестве приложений.

Чтобы оформить уступку прав на залог потребуется предоставить для регистрации соответствующий договор и подтвердить оплату пошлины.

Внесение в реестр сведений о новом держателе залога осуществляется на основании его заявления и оплаты соответствующего сбора.

Даты и сроки

Интервал времени, отводимый Росреестру для регистрационных действий, определяется типом объекта залога, а именно:

• земельные наделы, здания, сооружения и нежилые помещения – 15 дней;
• жилая недвижимость – 5 дней;
• прочие объекты – 1 месяц.

Способом сократить сроки регистрации является нотариальное заверение договора ипотеки или подразумевающего отношения залога, так как в этом случае срок регистрации минимален и составляет 5 рабочих дней.

Дата регистрации ипотеки отличается от даты подачи документов или их возврата участникам отношений залога имущества и определяется очередностью поступления документации по датам принятия в работу.

Условия для отказа

Регистрационный орган вправе отказаться вносить необходимые данные в реестр сделок с недвижимым имуществом, если имеются основания согласно ст.20 №122-ФЗ в ред. от 29.12.15 г. Если выявлена объективная причина для отказа, то соответствующее уведомление должно быть направлено заявителям в течение регламентированного срока, отведенного на регистрацию.

Желания одной из сторон для приостановки или отмены сделки с недвижимостью, в том числе её залога, недостаточно, требуется участие обоих субъектов.

При выявлении недочетов, недостаточных для отказа, или возникновении судебного спора на имущество, регистрация может быть приостановлена на срок не более 1 месяца, до устранения замечаний или вынесения решения по иску.

Запись о регистрации залога

В реестр должна быть внесена запись, включающая в себя:

• сведения о первом держателе залога;
• данные предмета ипотеки;
• денежный размер обеспеченного залогом обязательства;
• отметку об оформлении закладной.

Отметки о прохождении регистрации, содержащие полное наименование регистрирующего органа, дату, место регистрации залога и номер, согласно записи в реестре, сотрудники Росреестра проставляют на договорах, закладной и свидетельстве о регистрации права собственности.

Внесение корректировок

Чтобы изменить содержание записи о государственной регистрации, требуется обоюдное согласие сторон сделки с недвижимостью, оформленное соглашением, при условии, что корректировка не навредит третьей стороне. Если при оформлении сделки была оформлена закладная, то внесение изменений не допускается.

Снятие обременений

Погашение регистрационной записи осуществляется в течение трех рабочих дней, а основанием для этого может быть:

• заявление залогодержателя и закладная, с простановкой отметки об исполнении обязательств залогодателем;
• решение мирового органа правосудия, прекращающего действие ипотеки;
• заявление органа исполнительной власти федерального уровня, регулирующего функционирование накопительно – ипотечной системы, при военной ипотеке.

Для выдачи свидетельства о регистрации прав без отметки о наличии обременений, необходимо дополнительно предоставить документ с соответствующей записью, иные бумаги для регистрационных действий не требуются.

В итоге, запись в реестре погашается, а залогодатель получает свидетельство без обременений и закладную (если потребует) с отметкой о выполнении обязательств, заверенной подписью и печатью залогодержателя.

Все перечисленные моменты, регулирующие гражданские взаимоотношения сторон при залоге недвижимого имущества, имели место быть тексте №102-ФЗ и до последней его корректировки, а новый закон об ипотеке, то есть в редакции от 05.10.

2015 года, имеет лишь одно значимое дополнение в отношении ипотеки для военнослужащих. Новая редакция дополнила ст.

25 Закона, касающуюся погашения записи в реестре об ипотеке, абзацем, декларирующим необходимость заявления от федерального органа, координирующего работы накопительно – ипотечной системы, для снятия обременения при ипотеке военнослужащих.

Источник: http://ipoteka-expert.com/zakon-ob-ipoteke-dejstvuyushhaya-redakciya/

Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 2 августа 2019 года), Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ

(с изменениями на 2 августа 2019 года)

ПринятГосударственной Думой24 июня 1997 годаОдобренСоветом Федерации9 июля 1998 года

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

1.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

1.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести за залогодателя расходы на страхование этого имущества, его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;

6) машино-места.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62_1 настоящего Федерального закона.

2.

Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

3. Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое.

4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/901712928

Федеральный закон об ипотеке

Действующий в настоящее время Федеральный закон об ипотеке определяет особенности взаимоотношения кредитора и покупателя недвижимости. Этот закон регулирует такие важные аспекты, как выдача и погашение займа, права и обязанности сторон, определяет особенности процедуры регистрации залоговых квартир.

Чаще всего под ипотекой подразумевают выдачу банком займа частному лицу, с помощью которого он приобретает жилую недвижимость. Сама недвижимость становится залоговой – то есть на нее накладывается ряд ограничений, ограничивающих права владельца на распоряжение ей. Кроме того, у того появляются в отношении жилья определенные обязательства.

Второе важное качество залоговой недвижимости, определенное в Федеральном законе РФ 102-ФЗ Об ипотеке, – оно является гарантом возврата кредитору его средств. Иными словами, если заемщик не сможет выплатить кредит, то залогодержатель имеет полное право изъять жилье, продать его по рыночной цене, забрать себе остаток долга, а остальное перечислить на счет бывшего владельца.

Права собственника жилья

В Федеральном законе РФ 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) много внимания уделено обязательствам сторон. Так, формально обладателем недвижимости является покупатель ипотечной квартиры. Если он исправно платит по кредиту, то никто не может оспорить его право на проживание и владения ей. Однако он существенно ограничен в правах.

https://www.youtube.com/watch?v=c1qJlmqijH8

Федеральный законе об ипотеке (залоге недвижимости) описывает действия, которые могут производить с недвижимостью кредитор и заемщик, в момент действия ипотечного договора

В 102-ФЗ РФ об ипотеке (залоге недвижимости) указано, что без согласия кредитора (т.е. банка или другой финансово-кредитной организации) он не может:

• продавать или менять жилье;
• дарить его;
• отчуждать какую-либо часть (например, выделять долю детям или жене);
• закладывать другому кредитору, в том числе физическому лицу;
• сдавать в аренду или получать материальную выгоду каким-либо иным способом (т.к. по мысли закона ипотечная квартира предназначена для личного проживания, для извлечения выгоды необходимо оформлять кредит на бизнес или коммерческую ипотеку);
• производить перепланировку.

Как показывает практика, с получением разрешения на организацию ремонта или сдачу комнаты в аренду проблем не возникает. А вот передать свое имуществу другому собственнику практически нереально – если только тот не согласиться взять на себя все обязательства перед кредитором.

Также Федеральный закон РФ об ипотеке (залоге недвижимости) вменяет собственнику такие обязанности:

• сохранять в исправности залоговую недвижимость, не допускать его утраты;
• предоставить кредитору допуск в квартиру для оценки ее исправности (естественно, представители банка просто так не ходят по домам и не проверяют заемщиков, но в особых случаях это практикуется);
• застраховать жилье.

Последний пункт 102-ФЗ РФ рождает больше всего вопросов. Речь идет о страховании имущества, а не о добровольном медицинском страховании, которое предусматривает финансовую защиту заемщика при его смерти или потери трудоспособности.

Суть страхования имущества – залогодержатель должен получить либо квартиру, либо деньги от страховой, если вдруг плательщик не сможет расплатиться по своим долгам.

У заемщика по ипотеке есть ряд прав и обязанностей на основании ФЗ 102 РФ. Ознакомьтесь с ними перед оформлением ипотечного займа.

Ст. 77 102-ФЗ об ипотеке и его прочие положения

Помимо предмета залога, закон освещает следующие вопросы:

• Какие объекты подходят в качестве залога. Это не только квартиры и жилые дома, но и дачные строения, жилые участки, объекты незавершенного строительства, доли в недвижимости и даже права аренды.
• Какие объекты не могут стать залоговыми. Это арестованные или уже заложенные объекты недвижимости, объекты культурного наследия, изъятые из оборота земли и ряд других – в законе об ипотеке приведен исчерпывающий список.
• Как производится обращение в органы опеки и попечительства для получения разрешения на передачу в ипотеку жилья с несовершеннолетними собственниками. Это указано в ст. 77 Федерального закона об ипотеке, в ней же сказано, на каких условиях жилье становится залоговым, а также регламентируется правила передачи недвижимости в залог по военной ипотеке.
• Каким образом оформляется договор. В законе указывается, какие пункты должно включать в себя соглашение, сроки заключения договора, порядок его расторжения, решения споров, признания недействительным и т.д.
• Как производится регистрация договора ипотеки в Росреестре. Уточняются сроки, необходимые документы и порядок действия. Так, необходимо передать в Регпалату помимо ипотечного договора закладную на жилье. Срок регистрации ипотеки жилого помещения по положениям закона – 5 дней.
• Как снимается обременение с жилья. В законе также содержатся указания, как поступать, если кредитор пропал или отказывается давать добро на снятие обременения.

Закон об ипотеке достаточно объемный – он состоит из 79 статей, разделенных по 14 главам. Он всесторонне освещает вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, и служит основной базой для решения проблем и споров, возникающих между владельцем имущества и залогодержателем.

Заключение

Таким образом, Федеральный закон об ипотеке – это крупный документ, регулирующий все аспекты, связанные с получением и погашение ипотеки. Также в нем уделяется внимание вопросам взаимоотношения кредитора и заемщика, определяется статус залогового имущества. В законе указана процедура составления договора, регистрации ипотеки и снятия обременения.

Источник: http://ipoteka.zone/federalnyj-zakon-ob-ipoteke.html

Ст77 фз об ипотеке залоге недвижимости

Действующий в настоящее время Федеральный закон об ипотеке определяет особенности взаимоотношения кредитора и покупателя недвижимости. Этот закон регулирует такие важные аспекты, как выдача и погашение займа, права и обязанности сторон, определяет особенности процедуры регистрации залоговых квартир.

Федеральный закон РФ об ипотеке

Чаще всего под ипотекой подразумевают выдачу банком займа частному лицу, с помощью которого он приобретает жилую недвижимость. Сама недвижимость становится залоговой – то есть на нее накладывается ряд ограничений, ограничивающих права владельца на распоряжение ей. Кроме того, у того появляются в отношении жилья определенные обязательства.

Второе важное качество залоговой недвижимости, определенное в Федеральном законе РФ 102-ФЗ Об ипотеке, – оно является гарантом возврата кредитору его средств. Иными словами, если заемщик не сможет выплатить кредит, то залогодержатель имеет полное право изъять жилье, продать его по рыночной цене, забрать себе остаток долга, а остальное перечислить на счет бывшего владельца.

Его обязанности по ФЗ о залоге недвижимости

Также Федеральный закон РФ об ипотеке (залоге недвижимости) вменяет собственнику такие обязанности:

• сохранять в исправности залоговую недвижимость, не допускать его утраты;
• предоставить кредитору допуск в квартиру для оценки ее исправности (естественно, представители банка просто так не ходят по домам и не проверяют заемщиков, но в особых случаях это практикуется);
• застраховать жилье.

Последний пункт 102-ФЗ РФ рождает больше всего вопросов. Речь идет о страховании имущества, а не о добровольном медицинском страховании, которое предусматривает финансовую защиту заемщика при его смерти или потери трудоспособности.

Суть страхования имущества – залогодержатель должен получить либо квартиру, либо деньги от страховой, если вдруг плательщик не сможет расплатиться по своим долгам.

У заемщика по ипотеке есть ряд прав и обязанностей на основании ФЗ 102 РФ. Ознакомьтесь с ними перед оформлением ипотечного займа.

Адвокатское бюро

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

An error occurred

Решение органов опеки и попечительства о даче согласия на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают указанные лица, или мотивированное решение об отказе в таком согласии должно быть представлено заявителю в письменной форме не позднее чем через 30 дней после даты подачи заявления с просьбой дать такое согласие.

Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 31 декабря 2017 года)

Редакция Действующая07.03.201230.06.201101.01.200811.01.200527.03.200314.02.200222.07.1998 Сравнить с редакцией статьи от 07.03.201230.06.201101.01.200811.01.200527.03.200314.02.200222.07.1998 Статья 77.

Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счёт кредита банка или иной кредитной организации [Закон об ипотеке] [Глава XIII] 1.

Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
2.

Ст 77 ap об ипотеке залоге недвижимости

Органы опеки и попечительства вправе дать согласие на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом не затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.

Решение органов опеки и попечительства может быть оспорено в суде.
4.

Ст 77 фз об ипотеке залоге недвижимости

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
3.

Органы опеки и попечительства вправе дать согласие на отчуждение и (или) передачу в ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом не затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.

Источник: https://dobroedeloufa.ru/osobennosti/st77-fz-ob-ipoteke-zaloge-nedvizhimosti/

Федеральный закон об ипотеке: основные положения, правила заключения договора, регистрация договора, ипотека жилых домов и квартир | Правоведус



Федеральный закон № 102 об ипотеке представляет собой основополагающий документ в данной сфере. Помимо него, области правоотношений в вопросах ипотеки регламентируют: 

• Жилищный кодекс РФ;
• ФЗ № 218 «О государственной регистрации недвижимости»;
• ФЗ № 218 «О кредитных историях»;
• а также, другие законодательные акты Правительства и органов самоуправления каждого отдельного региона.

Закон об ипотеке: основные положения

Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 г., как и любой другой законодательный акт, имеет свои особенности, в том числе, устанавливает права и обязанности для участников правоотношений в данной сфере, а также дает четкое определение понятию «ипотеки».

В соответствии с законодательным актом, ипотека – есть одна из форм залога, когда закладываемое имущество остается в собственности должника, но при этом кредитор имеет право приобрести на него право и получить удовлетворение за счет его реализации, если должником не выполняются возложенные на него обязательства. 

Важно! Понятие «ипотеки» следует отличать от понятия «ипотечное кредитование», поскольку в последнем случае кредит выдается банком непосредственно под залог имущества, который является гарантом возврата кредита. То есть, ипотечный кредит является одной составляющей основной ипотечной системы. 

Основные положения закона об ипотеке статьями 1-8 устанавливают основания возникновения ипотеки, обязательства и требования ее обеспечения, перечень имущества, которое может является предметом ипотеки и право его отдачи по соответствующему договору. Так, согласно нормам статьи 5 закона, предметом ипотеки может быть недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ, в том числе: 

• земельный участок (исключения перечислены в ст. 63 закона об ипотеке);
• дачи, садовые участки и дома, гаражи;
• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
• жилые помещения;
• предприятия, здания и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
• машино-места.

Эта же статья устанавливает, что предметом ипотеки не может быть часть имущества, которое не подлежит разделу в натуре без изменения его назначения.

Правила заключения договора об ипотеки

Согласно статьи 8 закона, договор об ипотеке заключается по правилам гражданского законодательства. договора зафиксированы в пунктах статьи 9 закона. Так, в документе обязательно должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, срок и размер исполнения обязательства, которое подлежит обеспечению по ипотеки.

Предмет определяется указанием его полного наименования (то есть дом, квартира, земельный участок, здание и т.д.), места нахождения и описания, которого будет достаточно для его идентификации.

Оценка имущества происходит в соответствии с российским законодательством по соглашению сторон договора, с обязательным соблюдением требований статьи 67 закона, если речь идет о земельном участке.

В договоре об ипотеке обязательно должно быть названо обязательство с указанием точной суммы и основанием его возникновения, а также сроком его исполнения. Если сумма обеспечения подлежит определению в перспективе, в договоре делается отметка о порядке и иных условиях ее определения. 

Важно! В договоре об ипотеке, при исполнении обязательств по частям, обязательно прописываются сроки и периодичность осуществления платежей, и их размеры. 

Государственная регистрация ипотеки

Глава 4 закона об ипотеке устанавливает основания и порядок осуществления государственной регистрации ипотечных сделок.

Статья 19 закона фиксирует, что ипотека подлежит обязательной регистрации в ЕГРП в порядке, установленном законом о государственной регистрации недвижимости.

Порядок регистрации ипотеки устанавливает статья 53 Закона о государственной регистрации недвижимости, из которой следует: 

1. регистрация возникает в силу договора об ипотеке и осуществляется на основании заявления залогодержателя и залогодателя, составленного совместно;
2. регистрация ипотеки, возникающей на основании закона, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на соответствующий объект недвижимости;
3. регистрация ипотеки происходит путем совершения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости;
4. датой регистрации является день совершения регистрационной записи.

Особенности ипотеки жилых домов и квартир

Необходимо отметить, правила главы 8 закона об ипотеке распространяются только на жилые помещения, принадлежащие физическим и юридическим лицам на праве собственности, ипотека жилых помещений, находящихся в муниципальной и государственной собственности, не допускается.

Статья 77 закона определяет правила ипотеки жилых помещений за счет средств банков и иных кредитных организаций, что сегодня является актуальной темой.

Статьей установлено, что жилое помещение, полностью или частично построенное, а также, приобретаемое за счет средств кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, подлежит оформлению залога на него с момента государственной регистрации ипотеки, соответственно к залогу применяются правила о залоге, возникающем в силу договора. При передаче в ипотеку жилого помещения, необходимо получение согласия от органов опеки и попечительства, если членами семьи собственника являются несовершеннолетние, недееспособные или иные лица, находящиеся под опекой и попечительством. Органы вправе выдать согласие на отчуждение недвижимости, только если при этом не будут затронуты права и интересы указанных лиц. Решение выдается в течении 30 дней и может быть оспорено в суде. При ипотеке жилого помещения за счет средств кредитных организаций предоставляется полный пакет документов, список которых урегулирован настоящим законом в части недвижимости. Список документов для заемщика формируется кредитной организацией. Мы рассмотрели основные моменты, связанные с оформлением ипотеки на территории Российской Федерации. С полной версией законодательного документа Вы можете ознакомиться самостоятельно.

Скачать Федеральный закон об ипотеке в новой редакции

Источник: https://pravovedus.ru/library/laws/federalnyiy-zakon-ob-ipoteke/