Статья 26 закон о банках и банковской деятельности

Статья «О банковской тайне» ФЗ 395-1

Статья 26 закон о банках и банковской деятельности

Кредитная организация — юридическое лицо, которое создано с целью извлечения прибыли. Она обладает специальным разрешением Центрального банка РФ, благодаря которому у нее есть возможность осуществлять различные банковские транзакции. Кредитная организация создается на основе формы собственности в виде хозяйственного общества.

Банк — это вид кредитной организации, которая может осуществлять определенные банковские операции:

  • Привлекать денежные вклады физических и юридических лиц;
  • Передавать денежные средства в банковские ячейки от своего имени;
  • Переводить денежные средства на условиях платности, возвратности, срочности.

Если банк обладает универсальной лицензией, он может проводить банковские операции, предусмотренные статьей 5 настоящего Федерального закона.

Если у банка есть разрешение в виде базовой лицензии, он с ограничениями может проводить банковские тайные транзакции, которые перечислены в статье 5 настоящего Федерального закона. Ограничения представлены в статье 5.1 настоящего Федерального законодательства.

Банк или кредитная организация гарантирует каждому клиенту тайность информации о проведенных транзакциях и наличии счетов. Сотрудники банковской организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Более подробная информация об этом представлена в статье 26.

Статья 26 «Банковская тайна»

Статья 26 гласит о том, что за разглашение банковской тайны некоторые лица несут ответственность. К методам ответственности относится и возмещение нанесенного ущерба, положения о котором предусматривает настоящий Федеральный закон.

Операторы (сотрудники банка) не могут раскрывать тайную информацию третьим лицам. Речь идет о транзакциях по счетам участников — клиентов и их платежных систем.

Но существуют исключения, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Сведения могут быть переданы  организации для формирования кредитной истории в порядке условий, которые предусматриваются договором в соответствии с Федеральными законами «О кредитных историях» и «банковских тайнах».

Должностные или руководящие лица, список которых определяется Президентом Российской Федерации, не могут передавать третьим лицам тайную информацию об операциях, о вкладах и счетах физических лиц.

Данные и документы о проведении тайных транзакций, открытии и ведении счетов передаются в орган валютного рынка, налоговые и таможенные органы. В этом случае они выступают в виде агентов валютного контроля. Объем и порядок валютного перечисления указан в Федеральном законе.

Органам валютного контроля запрещается раскрывать полученную от кредитных организаций информацию третьим лицам. Однако существуют исключения, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом.

Кто согласно закону может получить информацию по операциям и счетам?

Тайная информация в письменном виде о проведенных транзакциях предпринимателей и юридических лиц может предоставляться:

  • Им самим;
  • Арбитражным судам;
  • Налоговым органам;
  • Счетной палате РФ;
  • Пенсионному фонду РФ;
  • Фонду социального страхования РФ;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Должностным лицам и другим органам в ситуациях, которые предусмотрены законодательными актами об их деятельности.

Тайная информация по счетам и вкладам физических лиц может быть представлена:

  • Им самим;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Судам;
  • Организациям, которые осуществляют процедуру по обязательному страхованию вкладов;
  • Органам предварительного следствия.

Ознакомьтесь  ФЗ-187 «О континентальном шельфе Российской Федерации»

Наказание за разглашение банковской тайны

Если банковская тайна разглашается третьим лицам, то должностные граждане несут ответственность в виде наказания, предусмотренного настоящим Федеральным законом.

ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не может разглашать информацию третьим лицам, если данные относятся к статусу «банковская тайна». Если ООО передаст информацию третьим лицам, то сотрудники компании понесут ответственность за нанесенный ущерб.

Если третьи лица заполучили информацию, которая является банковской тайной при помощи похищения, угроз или подкупа, накладывается штраф. Его сумма — 500 тысяч рублей или сумма заработных плат за 12 месяцев или исправительные работы на срок до одного года. В виде наказания предусматривается и лишение свободы сроком на 24 месяца.

Если тайно полученная информация используется без согласия владельца, предусматривается штраф в размере — до одного миллиона рублей или сумма заработной платы за 24 месяца. Дополнительно сотрудник не сможет занимать определенные должности сроком до трех лет или лишается свободы на аналогичный срок.

Если подобные действия были совершены по корыстным мотивам и они причинили организации крупный ущерб, размер штрафа составит 1,5 миллиона рублей с лишением права занимать некоторые должности или заниматься работой сроком до трех лет. Альтернативой служит наказание в виде исправительных работ сроком до пяти лет или лишение свободы на аналогичный срок.

Скачать ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитная организация работает по собственным нормативным актам. Со стороны государства обязательства на банк не действуют, ровно как и наоборот. Органы исполнительной и законодательной власти не могут вмешиваться в работу кредитных организаций. Но настоящий Федеральный закон предусматривает исключения в работе данной системы.

В соответствии с заключенным между кредитной организацией и государственным учреждением договором «О банковской тайне» она может выполнять определенные поручения Правительства РФ или органов исполнительной власти. В список поручений входит осуществление тайных операций с использованием средств федерального бюджета или местных бюджетов.

Кредитная организация должна вести контроль над целевым использованием бюджетных средств. Подобные денежные средства выделяются региональными и федеральными программами.

Заключенный между сторонами контракт должен содержать взаимные обязательства с двух сторон и предусматривать ответственность в случае их невыполнения или разглашения тайной информации.

Хотите скачать Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с внесенными в последнюю редакцию изменениями и дополнениями? Перейдите по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/statya-26-bankovskaya-tajna/

Банковская тайна и все, что с ней связано: разъясняем положения статьи 26 закона №395-I – Все о деньгах в России

Статья 26 закон о банках и банковской деятельности

Все клиенты банковских организаций хотят быть уверенными в том, что сведения об открытых ими счетах и проводимых финансовых операциях будут недоступными для третьих лиц. Соответствующие права закреплены в статье №26 Федерального закона № 395-I «О банках и банковской деятельности», в которой говорится о таком понятии как банковская тайна.

Согласно рассматриваемой 26-й статье, к банковской тайне принадлежат известные банку сведения о счетах, вкладах, займах и операциях, проводимых клиентами и корреспондентами. В соответствии с законом, банк должен гарантировать тайну всех этих операций.

Разглашение и передача информации посторонним лицам допускается в исключительных ситуациях, перечень которых определен законом №395-I-ФЗ.

Необходимо понимать, что разглашение данных о клиентах и их финансовых операциях может иметь серьезные последствия.

К примеру, утечка сведений о депозитных накоплениях клиента может привести к его преследованию, целью которого может выступать шантаж или незаконное обогащение.

Именно поэтому банки обязывают тщательно следить за конфиденциальностью данных и сбережением банковской тайны.

Какие сведения составляют банковскую тайну

Кроме закона №395-I-ФЗ, понятие банковской тайны рассматривается в Гражданском кодексе РФ. Если прочитать оба этих документа, можно сделать заключение о том, что к информации, представляющей банковскую тайну, можно отнести определенные сведения.

То есть:

  • данные паспортов клиентов (актуально для физических лиц);
  • реквизиты расчетных счетов компаний (актуально для юридических лиц);
  • информацию об уровне доходов клиентов и движимом и недвижимом имуществе, которое имеется у них в наличии;
  • сведения об открытии клиентом одного или нескольких расчетных счетов (включая данные об их типах, датах открытия, валюте и номерах);
  • информацию об остатках на счетах, начислении процентов по депозитам;
  • данные об оформленных займах и кредитах, условиях их выдачи и погашения, размерах процентных ставок;
  • сведения о приходах и расходах денежных средств по счетам и депозитам (снятие средств, пополнение депозитных вкладов, денежные переводы на личные счета или на счета других клиентов и т. д.).

Таким образом, к банковской тайне относятся любые действия, совершаемые клиентами с финансовыми средствами.

Разглашение данных юридических лиц

Закон предусматривает ряд исключений, связанных с разглашением данных о юридических лицах.

Это связано, прежде всего, с необходимостью осуществления контроля за их работой со стороны государственных органов.

В связи в этим, банки обязаны сообщать данные, относящиеся к банковской тайне, по запросу соответствующих структур (а иногда и без него), особенно, если речь идет о подозрительных финансовых сделках юридических лиц.

Сведения могут быть сообщены:

  • судебным инстанциям, налоговым органам;
  • органам финансового мониторинга;
  • Счетной палате РФ, Центральному банку;
  • Службе судебных приставов РФ;
  • таможенным органам;
  • представителям Пенсионного фонда РФ, фонда социального страхования;
  • представителям органов МВД, расследующим налоговые преступления;
  • следственным органам.

Кроме того, данные о проводимой финансовой деятельности могут передаваться в Бюро кредитных историй, но для этого требуется согласие клиента (как правило, он его предоставляет при подписании кредитного договора).

Кому может быть передана информация о физических лицах

В определенных случаях может разглашаться информация и о физических лицах.

Получать такую информацию по запросу могут:

  • судебные инстанции;
  • орган финансового мониторинга;
  • служба судебных приставов;
  • Центральный банк РФ;
  • органы, осуществляющие следственные действия;
  • агентство, занимающееся страхованием вкладов;
  • Федеральная налоговая служба.

Банки не могут отказывать представителям перечисленных организаций в раскрытии информации о своих клиентах – физических лицах.

Кроме того, банковские организации могут передавать информацию о расчетных счетах и финансовых операциях клиента его родственникам в случае его смерти при определенных условиях.

Банки могут передавать информацию:

  • если клиент при жизни не составлял завещание, информация о его счетах и депозитах передается нотариусу, у которого находится дело о наследстве в связи со смертью человека;
  • если клиент составил завещание, в котором упомянул данные о банковских сбережениях, банковская тайна будет раскрыта тем людям, которые указаны в этом завещании.

Нарушается ли закон при передаче данных коллекторам

Что касается передачи информации коллекторским агентствам, банки имеют право передавать им сведения о своих клиентах.

Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • долг по кредиту должен передаваться путем оформления договора об уступке прав требования, при этом необходимо соблюсти все положения Гражданского кодекса РФ, касающиеся уступки прав;
  • если заемщиком, у которого образовался долг по кредиту, является физическое лицо, передача задолженности коллекторам возможна при условии, что это оговорено в кредитном договоре, подписанном данным лицом;
  • если долг по кредиту признан судебной инстанцией, и кредитором получен соответствующий исполнительный лист, его можно передавать третьему лицу, независимо от того, давал ли заемщик согласие на это или нет.

Таким образом, если присутствует одно из вышеперечисленных условий, передача долга коллекторам (а значит, и разглашение банковской тайны клиента) не противоречит действующему законодательству. В то же время, коллекторы, так же как работники банка, должны предпринимать меры относительно защиты информации, относящейся к банковской тайне, и не передавать ее третьим лицам.

Ответственность за разглашение информации

Поскольку банковская тайна защищается действующим законодательством, за ее разглашение предусмотрена ответственность.

Так, если работником банковской структуры в непредусмотренных законом случаях было допущено раскрытие банковской тайны (сведений о клиенте), пострадавшее лицо может потребовать от него возмещения нанесенного ущерба. Но доказать факт нанесения ущерба должен сам пострадавший клиент, что на практике может вызвать определенные сложности.

Согласно статье 183 Уголовного кодекса РФ, мера ответственности зависит от степени тяжести последствий, которые наступили вследствие разглашения банковской тайны.

Могут быть применены следующие виды наказаний:

  • штраф в размере до полутора миллиона рублей (либо в размере полученного дохода за период до трех лет);
  • отстранение от должности с лишением права на ведение того или иного вида деятельности на период до трех лет;
  • привлечение к принудительным работам сроком до пяти лет;
  • ограничение свободы на период до семи лет.

Как видим, последствия могут быть вполне серьезными. Наказание по указанной статье может применяться не только к работникам банков, но и к другим лицам, имеющим доступ к банковской тайне.

Источник: http://rudengi.com/banki/bankovskaya-tajna.html

ГосЗакон
Добавить комментарий